Ein unschöner Trend: Die Zahl der Personen, die in Deutschland ver- oder überschuldet sind, ist in den letzten Jahren kontinuierlich gestiegen. Daran ändert auch die Tatsache nichts, dass die Verbraucherinsolvenzen in 2012 gegenüber dem Vorjahr leicht zurückgegangen sind. Wir wollen nachfolgend Tipps geben, wie eine drohende Überschuldung abgewendet werden kann.

Der Weg in die Schulden

Obwohl die Ursachen für eine Überschuldung sehr vielfältig sein können, liegen sie vor allem anderen in der Arbeitslosigkeit. Darüber hinaus kann eine gescheiterte Selbstständigkeit, eine Scheidung, eine längere Krankheit oder ein Unfall eine negative Rolle spielen. Immer mehr Personen müssen im Niedriglohnsektor arbeiten und haben nur selten Gelegenheit, etwas für später zurückzulegen oder größere Anschaffungen aus den laufenden Einnahmen zu tätigen. Aus diesem Grunde werden Konsumentenkredite aufgenommen, die mit dem dürftigen Einkommen nur schwer zurückgezahlt werden können. Auf diese Weise nimmt der Verschuldungskreislauf seinen Anfang.

Wer nach einiger Zeit feststellt, dass er den Überblick über seine finanziellen Verpflichtungen verloren hat und sich die Mahnungen häufigen, sollte schnellstmöglich gegensteuern und geeignete Maßnahmen zur Verringerung der Ausgaben und zur Erhöhung der Einnahmen ergreifen. Erscheint die Lage hoffnungslos und sind bereits Mahn- oder Vollstreckungsbescheide vorhanden, ist es dringend angeraten, eine staatlich anerkannte Schuldnerberatung aufzusuchen und dort fachkundige Hilfe einzuholen. Dieser Schritt sollte möglichst frühzeitig und nicht erst in letzter Minute erwogen werden. Denn dann droht bereits die Privatinsolvenz.

Konsequent Gegensteuern

In vielen Fällen besteht durchaus die Chance, durch ein solides Finanzmanagement die Lage wieder in den Griff zu bekommen und die Schulden systematisch abzubauen. Am Anfang sollte immer eine gründliche Analyse der finanziellen Situation stehen, bei der nichts beschönigt werden darf. In diesem Zusammenhang ist es sinnvoll, eine zeitlang ein Haushaltbuch zu führen und dort alle Einnahmen und Ausgaben detailgenau aufzuführen. Viele Personen wissen oft nicht, wie hoch ihre durchschnittlichen Ausgaben sind und vergessen sehr schnell, wofür sie ihr Geld tatsächlich ausgegeben haben. Wer professionelle Hilfe bei der Führung eines Haushaltsbuches benötigt, kann sich ebenfalls an eine Schuldnerberatung wenden.

Ausgaben senken und Einnahmen erhöhen

Eigentlich ist es eine ganz einfache Formel. Um die vorhandenen Schulden wirksam und sicher abzubauen, müssen die Ausgaben gesenkt und die Einnahmen gleichzeitig erhöht werden. Dass dies in der Realität jedoch nicht so einfach ist, kann man derzeit auch auf Staatenebene beobachten z.B. bei Griechenland.
Selbstredend sollte der Verzicht auf ausgedehnte Shoppingtouren sein, sowie die Kündigung von laufenden Verpflichtungen wie PayTV-, Smartphone und anderen Abos. Auch Versicherungsverträge sollten nochmal genau auf ihre Notwendigkeit hin überprüft werden. Ist dies geschehen, ist es sinnvoll, über eine Erhöhung des Einkommens nachzudenken. Vielleicht könnte die bisherige berufliche Tätigkeit ausgebaut oder ein Nebenjob aufgenommen werden. Eventuell können auch Dinge wie Auto und Heim-Kino verkauft werden? Wer ernsthaft an einer Verbesserung seiner finanziellen Lage und einer Reduzierung seiner Schulden interessiert ist, sollte hier wirklich alle Möglichkeiten ausschöpfen.

Häufen sich die Mahnungen und drohen die Gläubiger mit weiteren Maßnahmen, sollten die Schuldner keinesfalls den Kopf in den Sand stecken, sondern umgehend den Kontakt mit ihren Gläubigern suchen. Wenn sie ihre finanzielle Lage schildern und sich aktiv um eine Verbesserung bemühen, sind die Gläubiger oftmals bereit, eine zeitlang auf ihre Forderung zu verzichten. Außerdem können Ratenzahlungen vereinbart werden. Bereits sehr kleine Raten zwischen 5 und 20 Euro pro Monat können hier ein Anfang sein.

Ergänzende Infos:
Umfassende Informationen zum Schuldenabbau finden Sie bei kredit-fachwissen.de und auf den Seiten der Verbraucherberatungen, hier z.B. aus NRW